Indice
Cos'è il valore venale di un'auto
Cos'è il valore di mercato di un'auto
Le differenze concrete tra i due
Come il concessionario utilizza ciascun valore
Come si calcola il valore venale
Come si calcola il valore di mercato
Valore venale e valore di mercato in una permuta
Quando il valore venale è superiore a quello di mercato
Dealcar e la valutazione con dati di mercato in tempo reale
Domande frequenti
Cos'è il valore venale di un'auto
Il valore venale è il valore teorico di un veicolo nel momento immediatamente precedente al verificarsi di un sinistro. È il valore utilizzato dalle compagnie assicurative per calcolare l'indennizzo in caso di perdita totale: furto, incidente con perdita totale o catastrofe naturale.
Il valore venale rappresenta quanto il proprietario dovrebbe pagare per acquistare un veicolo equivalente sul mercato, tenendo conto dell'anzianità, dell'usura e dello stato dell'auto sinistrata. È un valore oggettivo, calcolato tramite tabelle attuariali e strumenti di valutazione specializzati (Eurotax, Schwacke, DAT), che non dipende dalla domanda e dall'offerta in un momento specifico ma da parametri statistici del settore.
Le compagnie di assicurazione utilizzano il valore venale come limite di indennizzo. Se riparare il veicolo costa più del suo valore venale, l'assicuratore dichiara la perdita totale e paga il valore venale invece di coprire i costi di riparazione.
Cos'è il valore di mercato di un'auto
Il valore di mercato è il prezzo al quale quel veicolo specifico verrebbe venduto sul mercato in quel momento, tra un acquirente e un venditore in condizioni normali. È un valore dinamico che dipende dall'offerta e dalla domanda in quell'istante: il numero di auto simili disponibili sui portali, la stagionalità, i trend del settore (elettrificazione, restrizioni ZTL) e lo stato specifico del veicolo.
A differenza del valore venale, il valore di mercato non viene calcolato da una tabella attuariale: è determinato dal mercato stesso. Il riferimento più diretto è il prezzo al quale vengono vendute auto comparabili (stesso modello, anno, chilometraggio ed equipaggiamento) sui portali attivi in quel momento.
Il valore di mercato è il dato di cui il concessionario ha bisogno per prendere decisioni di acquisto e per fissare il prezzo di vendita.
Le differenze concrete tra i due
La differenza più importante risiede nello scopo e nel metodo di calcolo.
Il valore venale è retrospettivo e statistico: calcola quanto varrebbe l'auto basandosi su tabelle di svalutazione e dati storici del settore. Non considera lo stato del mercato in un momento specifico né le caratteristiche peculiari del veicolo al di là di marca, modello, anno e chilometraggio.
Il valore di mercato è attuale ed empirico: riflette ciò che il mercato è disposto a pagare oggi per quella specifica auto, con il suo equipaggiamento specifico, la sua cronologia e il suo stato di presentazione. Un'auto proveniente da noleggio a lungo termine con cronologia di manutenzione ufficiale completa ha un valore di mercato più alto rispetto allo stesso modello con cronologia sconosciuta, anche se il valore venale di entrambe è identico poiché la tabella attuariale non distingue questo dettaglio.
Nei periodi di mercato rialzista (quando i prezzi delle auto usate salgono), il valore di mercato può essere significativamente superiore al valore venale. Nei periodi ribassisti, può accadere il contrario.
Come il concessionario utilizza ciascun valore
Il valore venale compare nell'operatività del concessionario principalmente in due situazioni. La prima si verifica quando il concessionario ha una propria flotta assicurata e ha bisogno di sapere quale sarebbe l'indennizzo in caso di perdita totale di uno dei suoi veicoli. La seconda si verifica quando un acquirente ha la propria auto assicurata e l'indennizzo dell'assicuratore non copre il prezzo al quale il concessionario l'aveva valutata per la permuta.
Il valore di mercato è il dato che il concessionario utilizza nella sua operatività quotidiana: per valutare le auto che acquista da privati o in permuta, per fissare il prezzo di pubblicazione di ogni veicolo sui portali e per decidere in quale fascia fare un'offerta in un'asta professionale.
Leggi anche come gestire le permute e altri canali di acquisizione dello stock.
Come si calcola il valore venale
Il valore venale si calcola a partire dal prezzo di listino del veicolo nuovo al momento della sua prima immatricolazione, rettificato in base a tabelle di svalutazione secondo l'anzianità e il chilometraggio. I due strumenti più utilizzati in Spagna per questo calcolo sono Eurotax e Schwacke, che aggiornano periodicamente le loro tabelle con i dati del settore.
La formula di base è: prezzo di mercato del nuovo nell'anno di immatricolazione meno la svalutazione accumulata per anzianità e chilometraggio. A questo risultato possono essere applicate rettifiche per lo stato del veicolo (danni noti, mancanza di equipaggiamento) o per caratteristiche che lo differenziano dal modello standard.
Le assicurazioni hanno accesso a questi strumenti e li utilizzano per calcolare il valore venale in ogni sinistro. Il proprietario può verificare il valore venale approssimativo del proprio veicolo utilizzando i calcolatori disponibili sulle piattaforme di valutazione stesse o tramite il proprio broker assicurativo.
Come si calcola il valore di mercato
Il valore di mercato di uno specifico veicolo si ottiene incrociando i prezzi di auto comparabili attualmente pubblicate sui portali. Un'auto comparabile è quella che presenta la stessa marca, modello, versione o allestimento, anno di immatricolazione, alimentazione e un chilometraggio simile (solitamente entro un intervallo del 15% o 20%).
Leggi anche come misurare il rendimento reale dei portali nel tuo concessionario.
Il riferimento non deve essere il prezzo più alto pubblicato: è la mediana degli annunci attivi di auto in condizioni simili. Il prezzo più alto potrebbe appartenere a un annuncio vecchio di mesi che non è stato venduto proprio perché fuori mercato.
Per veicoli con equipaggiamento molto specifico (optional di alto valore come tetto panoramico, impianto audio premium o assistenti di guida avanzati), il valore di mercato può essere superiore a quello dei comparabili standard, specialmente nei segmenti in cui tale equipaggiamento è rilevante per l'acquirente.
Gli strumenti di market radar, come quelli integrati nelle piattaforme di gestione delle concessionarie, consentono di accedere a questo dato in tempo reale senza dover effettuare ricerche manuali sui portali.
Consulta la guida completa alla valutazione delle auto usate.
Valore venale e valore di mercato in una permuta
La permuta è lo scenario in cui la confusione tra i due valori genera più conflitti. Il proprietario che desidera consegnare la propria auto come parte del pagamento per l'acquisto di un'altra si presenta con un'aspettativa di valore del proprio veicolo che solitamente si basa su uno di questi tre riferimenti: il prezzo più alto che ha visto su un portale per un'auto simile, il prezzo che l'assicuratore gli ha indicato come valore venale, o semplicemente ciò che ritiene valga perché la conosce bene.
La concessionaria effettua la valutazione in base al valore di mercato attuale, che può differire da ognuno di questi tre riferimenti. Se il mercato di quel modello è sceso negli ultimi mesi, il valore di mercato può essere inferiore al valore venale. Se l'auto presenta caratteristiche specifiche che le danno valore, il valore di mercato può essere superiore al valore venale.
Valutare correttamente la permuta richiede dati di mercato aggiornati per quel veicolo specifico al momento dell'operazione, non una stima a memoria né una tabella statica. Una valutazione eccessivamente bassa deteriora il rapporto con il cliente e può far saltare la vendita dell'auto nuova. Una valutazione eccessivamente alta compromette il margine del concessionario sulla permuta.
Consulta anche come fare pricing dinamico con i dati di mercato in una concessionaria.
Quando il valore venale è superiore a quello di mercato
Sebbene nella maggior parte dei casi il valore di mercato sia uguale o superiore al valore venale, vi sono situazioni in cui il valore venale può essere più alto.
Quando il mercato di un modello specifico crolla a causa di fattori esogeni, come le restrizioni ZTL che riducono la domanda di diesel nelle città, il valore di mercato può scendere più rapidamente rispetto a quanto le tabelle attuariali aggiornino il valore venale. Un vecchio diesel con classe ambientale Euro 4 (o equivalente) può avere un valore di mercato significativamente inferiore a quello calcolato dalla tabella venale basata su dati storici.
Consulta anche come le ZTL e le normative sulle emissioni influiscono sul valore dello stock.
Ciò accade anche per i modelli fuori produzione: quando un produttore smette di produrre una versione specifica, il valore venale può rimanere stabile perché la tabella lo calcola in base ai dati storici di quel modello, mentre il valore di mercato può scendere se c'è molta offerta dello stesso modello sul mercato dell'usato o se la domanda per quel profilo è calata.
Dealcar e la valutazione con dati di mercato in tempo reale
Il market radar di Dealcar mostra il prezzo di mercato di qualsiasi veicolo basandosi sugli annunci attivi sui portali in tempo reale. Ciò consente di valutare le permute ed esaminare le opportunità di acquisto con i dati reali del mercato attuale, anziché con tabelle statiche che potrebbero non riflettere le condizioni del momento.
Puoi vedere come funziona su dealcar.io/tasacion o richiedere una demo su dealcar.io.
Domande frequenti
Il cliente di un'assicurazione può richiedere il valore di mercato invece del valore venale?
In alcuni casi sì, a seconda delle condizioni della polizza e se il valore di mercato è superiore a quello venale in quel momento. Alcune polizze assicurative includono clausole di "valore di mercato" invece del valore venale, specialmente nelle assicurazioni Kasko. Il proprietario deve verificare le condizioni della propria polizza e, se il valore di mercato è maggiore, può far valere tale differenza nella negoziazione con l'assicuratore.
Il valore venale di un'auto cambia se presenta optional o equipaggiamento aggiuntivo?
In minima parte. Le tabelle del valore venale considerano alcuni optional di alto valore (tetto apribile, navigatore, assistenti alla guida) ma in modo più conservativo rispetto al mercato. Il valore di mercato riflette meglio l'impatto reale dell'equipaggiamento sul prezzo di vendita, soprattutto per gli optional ad alta richiesta nel segmento corrispondente.
Con quale strumento l'assicuratore calcola il valore venale?
La maggior parte degli assicuratori in Europa utilizza Eurotax o Schwacke, che sono i due principali strumenti di valutazione dei veicoli sul mercato europeo. Alcune compagnie assicurative dispongono anche di propri strumenti interni. Il proprietario può ottenere una stima del valore venale del proprio veicolo consultando direttamente il sito web di Eurotax o tramite il proprio broker assicurativo.
