Indice
Perché scegliere con cura la società finanziaria prima di presentare la domanda
Profilo 1: lavoratore dipendente con contratto a tempo indeterminato
Profilo 2: lavoratore autonomo o imprenditore con fatturato variabile
Profilo 3: società o impresa che acquista l'auto per la propria attività
Profilo 4: cliente con segnalazioni nei sistemi di informazioni creditizie o con storico creditizio debole
Profilo 5: cliente che desidera finanziare un'auto con più di 10 anni
Profilo 6: cliente senza busta paga fissa ma con reddito dimostrabile
Tabella riassuntiva: finanziaria consigliata per profilo
Dealcar e la gestione delle operazioni finanziate
Domande frequenti
Perché scegliere con cura la società finanziaria prima di presentare la domanda
Ogni richiesta di finanziamento presentata lascia una traccia nello storico creditizio del cliente. Se la domanda viene rifiutata e presentata a un'altra finanziaria, anche questa seconda consultazione viene registrata. Due o tre rifiuti in breve tempo possono rendere difficili le approvazioni successive anche presso finanziarie più flessibili, poiché il sistema interpreta le molteplici richieste come un segnale di difficoltà nell'ottenere credito.
Leggi anche come ridurre il tasso di rifiuto dei finanziamenti in concessionaria.
Per questo motivo, la decisione su quale finanziaria a cui presentare la richiesta deve essere presa prima di inoltrare qualsiasi documento, non procedendo per tentativi ed errori. Un venditore che conosce il profilo tipico di ogni finanziaria finisce per presentare meno domande respinte e chiudere più contratti al primo tentativo.
Le variabili che influenzano maggiormente l'approvazione sono cinque: la situazione lavorativa del cliente, il rapporto di indebitamento rispetto al reddito, lo storico dei pagamenti (banche dati, insoluti), il valore e l'anzianità del veicolo, e se l'operazione è intestata a una persona fisica o a una società.
Profilo 1: lavoratore dipendente con contratto a tempo indeterminato
È il profilo con il maggior numero di opzioni disponibili. Praticamente tutte le finanziarie tradizionali lavorano bene con dipendenti a tempo indeterminato: Santander Consumer Finance, BBVA Consumer Finance, Cetelem, Cofidis, CaixaBank Consumer e la maggior parte delle finanziarie dei marchi automobilistici.
Il fattore che varia maggiormente tra le finanziarie per questo profilo è il rapporto di indebitamento massimo accettato: la maggior parte non approva la pratica se la rata del nuovo prestito sommata ai debiti esistenti supera il 35%-40% del reddito netto del cliente. Santander Consumer e BBVA Consumer sono leggermente più restrittivi su questo punto; Cetelem e Cofidis tendono ad essere un po' più flessibili per profili con una buona storia creditizia, anche con un rapporto d'indebitamento più al limite.
Per questo profilo, la strategia corretta è presentare la pratica alla finanziaria con cui la concessionaria ha la migliore convenzione, poiché i tassi di interesse e le condizioni di approvazione offerti al partner abituale sono migliori rispetto a quelli di un cliente che si presenta senza intermediari.
Profilo 2: lavoratore autonomo o imprenditore con fatturato variabile
Il lavoratore autonomo è il profilo che genera la maggiore variabilità tra le finanziarie. Alcune lo trattano quasi allo stesso modo di un dipendente se è iscritto da più di due anni e ha un fatturato stabile documentato; altre applicano criteri molto più restrittivi perché ritengono che le entrate variabili comportino un rischio maggiore.
Santander Consumer Finance e BBVA Consumer sono più esigenti con gli autonomi: di solito richiedono le ultime due dichiarazioni dei redditi e i relativi modelli di versamento delle tasse per verificare la stabilità delle entrate. Se il fatturato dell'ultimo anno è inferiore a quello dell'anno precedente, potrebbero rifiutare la pratica anche se le entrate assolute sono sufficienti.
Cofidis e Cetelem hanno criteri leggermente più flessibili per i lavoratori autonomi con una partita IVA attiva da almeno due anni. Accettano profili con entrate variabili se la media degli ultimi due anni supera la soglia necessaria per coprire la rata.
Per le partite IVA con meno di due anni di attività, le opzioni tradizionali si riducono notevolmente. In questo caso, le finanziarie specializzate in profili a medio rischio o alcune fintech entrate nel mercato del finanziamento auto possono rappresentare l'alternativa praticabile, sebbene con tassi di interesse più elevati.
Vedi anche come vendere le rate anziché il prezzo totale nel finanziamento di un'auto.
Profilo 3: società o impresa che acquista l'auto per la propria attività
Quando l'acquirente è un'azienda (Srl, Spa, cooperativa), l'operazione cambia natura: non si tratta di un credito al consumo ma di un finanziamento aziendale. Non tutte le finanziarie collegate alle concessionarie offrono finanziamenti a persone giuridiche; alcune operano esclusivamente con persone fisiche.
Quelle che lavorano abitualmente con le aziende sono Santander Consumer Finance, BBVA Consumer Finance e alcune finanziarie specializzate in flotte aziendali come Alphabet Financial Services o ALD Automotive Financial.
Per una società, i documenti solitamente richiesti sono la visura camerale, la partita IVA, gli ultimi bilanci depositati presso il Registro delle Imprese o la dichiarazione dei redditi della società dell'ultimo esercizio, e in molti casi la fideiussione personale dell'amministratore. Per le aziende con meno di due anni di vita, ottenere un finanziamento a nome della società è molto difficile e l'alternativa di solito è il finanziamento intestato all'amministratore come persona fisica.
Il leasing e il noleggio a lungo termine rappresentano alternative più accessibili rispetto al prestito classico per le aziende, soprattutto per quelle più piccole o di recente costituzione, poiché il bene finanziato funge da garanzia intrinseca al contratto.
Leggi anche come funziona lo stock finance per le concessionarie per comprendere la logica del finanziamento degli attivi.
Profilo 4: cliente con segnalazioni nei sistemi di informazioni creditizie o con storico creditizio debole
Una segnalazione attiva per insoluti o ritardi nei pagamenti è motivo di rifiuto automatico presso la maggior parte delle finanziarie tradizionali. Le uniche opzioni rimaste sono le finanziarie specializzate in profili ad alto rischio, che operano con tassi di interesse più elevati e importi finanziati più limitati.
Esistono alcune finanziarie e piattaforme di credito al consumo di nicchia che offrono prodotti specifici per clienti con uno storico creditizio debole o con piccole pendenze (debiti telefonici, bollette o piccoli importi).
Prima di presentare la domanda, è consigliabile che il cliente verifichi la propria situazione nelle banche dati creditizie (come CRIF o simili) per conoscere con esattezza le segnalazioni attive. Se la pendenza è di importo ridotto e risolvibile (ad esempio, una bolletta telefonica non pagata), saldare tale debito prima di richiedere il finanziamento può riaprire le porte delle finanziarie tradizionali, che altrimenti rifiuterebbero la pratica.
Scopri come le segnalazioni di cattivo pagatore influenzano la vendita di auto usate.
Per questi profili, la concessionaria può facilitare l'operazione proponendo un anticipo più alto (che riduce l'importo finanziato e migliora il rapporto tra garanzia e rischio) o una durata più breve che abbassi la rata mensile e migliori il rapporto d'indebitamento.
Profilo 5: cliente che desidera finanziare un'auto con più di 10 anni
L'anzianità del veicolo è uno dei criteri che limita maggiormente le opzioni di finanziamento. Le finanziarie tradizionali applicano politiche differenti riguardo all'età massima dei mezzi che finanziano.
Santander Consumer e BBVA Consumer di norma non finanziano veicoli con più di 10 anni di anzianità o con oltre 150.000 o 200.000 chilometri. Cetelem e Cofidis tendono ad essere un po' più flessibili, coprendo in alcuni casi vetture fino a 12 o 15 anni.
Per i veicoli con più di 10 anni, le alternative più efficaci sono i prestiti personali non finalizzati al veicolo: il cliente richiede un prestito personale a Cetelem, Cofidis o altri istituti di credito al consumo e utilizza la liquidità ottenuta per acquistare l'auto. Il tasso di interesse è solitamente un po' più alto rispetto al prestito finalizzato, ma non ci sono limitazioni legate all'età della vettura.
Un'altra opzione è finanziare solo una parte del prezzo, chiedendo al cliente di versare un anticipo più consistente in modo da mantenere l'importo finanziato entro i limiti accettati dalla finanziaria per quella tipologia di veicolo.
Leggi quali finanziarie lavorano con concessionarie indipendenti.
Profilo 6: cliente senza busta paga fissa ma con reddito dimostrabile
Pensionati, percettori di canoni di locazione, lavoratori con contratto a tempo determinato o part-time e studenti con garanzie familiari sono profili che non rientrano nei criteri standard del dipendente con contratto fisso, ma che possono avere una reale capacità di rimborso.
Per i pensionati con un trattamento pensionistico sufficiente, la maggior parte delle finanziarie tradizionali lavora senza problemi, a condizione che la rata mensile sia proporzionata alla pensione e il rapporto di indebitamento rimanga entro livelli ragionevoli. La pensione viene accettata come reddito stabile da Santander Consumer, BBVA Consumer e Cetelem.
Per le persone con entrate variabili o non convenzionali (affitti, dividendi, sussidi), la documentazione è l'elemento chiave: gli estratti conto bancari degli ultimi 6-12 mesi che dimostrino la regolarità e l'entità delle entrate. Cofidis e Cetelem sono solitamente più aperti a valutare questa documentazione rispetto alle finanziarie collegate ai grandi istituti bancari.
Per i dipendenti con contratti a tempo determinato o part-time, le probabilità di successo dipendono dalla stabilità del datore di lavoro e dall'anzianità di servizio. Un contratto a tempo determinato rinnovato più volte con la stessa azienda ha maggiori possibilità di approvazione rispetto a un contratto di recente attivazione.
Tabella riassuntiva: finanziaria consigliata per profilo
Profilo del cliente | Prima scelta | Alternativa | Verifica principale richiesta |
|---|---|---|---|
Dipendente a tempo indeterminato | Santander Consumer / BBVA Consumer | Cetelem | Rapporto di indebitamento complessivo |
Autonomo +2 anni | Cetelem / Cofidis | Santander Consumer (se fatturato stabile) | Ultime due dichiarazioni dei redditi |
Autonomo -2 anni | Finanziarie specializzate | Prestito personale | Data inizio attività e fatturato trimestrale |
Società / impresa | Santander Consumer / BBVA Consumer | Alphabet / ALD Financial | Bilanci d'esercizio e firma di garanzia dell'amministratore |
Segnalazioni attive | Finanziarie specializzate | Anticipo più alto + durata breve | Verificare le banche dati prima di procedere |
Veicolo +10 anni | Prestito personale (Cetelem / Cofidis) | Finanziamento parziale con anticipo elevato | Data immatricolazione del veicolo e km complessivi |
Senza busta paga / pensionato | Cetelem / Cofidis | Qualsiasi ente previa verifica estratto conto | Estratto conto bancario degli ultimi 6-12 mesi |
Dealcar e la gestione delle operazioni finanziate
Con Dealcar puoi registrare lo stato di ciascuna richiesta di finanziamento all'interno della scheda dell'operazione: a quale finanziaria è stata inviata, se è approvata, in corso di valutazione o respinta, e il motivo del rifiuto, qualora sia noto. Questo ti consente di monitorare costantemente le pratiche in corso e di capire quale finanziaria garantisca il miglior tasso di approvazione per la clientela tipo della tua concessionaria, senza dover fare affidamento sulla memoria dei venditori.
Se desideri scoprire come funziona la gestione delle pratiche di finanziamento su Dealcar, richiedi una demo su dealcar.io.
Domande frequenti
Quanto tempo impiega una finanziaria a rispondere a una richiesta?
Santander Consumer e BBVA Consumer forniscono solitamente una risposta preliminare in meno di 2 ore per profili standard con documentazione completa. Cetelem e Cofidis in meno di 24 ore. Le finanziarie specializzate in profili più complessi possono richiedere dalle 24 alle 72 ore. La liquidazione finale dell'importo, una volta deliberata l'operazione, viene effettuata solitamente tra le 24 e le 48 ore successive all'approvazione.
È possibile inviare la richiesta a due finanziarie contemporaneamente?
Non è una scelta raccomandabile. Ogni richiesta inoltrata viene registrata nei sistemi di informazioni creditizie e l'invio di più pratiche in un arco di tempo ridotto può compromettere l'esito dell'istruttoria. La strategia corretta consiste nel selezionare la finanziaria più indicata per lo specifico profilo, inoltrare la richiesta e, solo in caso di esito negativo, rivolgersi alla successiva sfruttando le motivazioni del rifiuto per correggere i parametri della nuova domanda.
Ha senso per una concessionaria collaborare con più di tre finanziarie?
Sì, ma entro certi limiti. Disporre di due o tre partner finanziari con logiche di delibera complementari permette di coprire la quasi totalità delle casistiche. Attivare più di quattro o cinque finanziarie rischia di appesantire la gestione operativa senza apportare un reale miglioramento al tasso complessivo di approvazione. Il criterio corretto per selezionare i partner è la complementarietà: uno per i profili standard a condizioni competitive, uno per i casi un po' più complessi e un terzo per esigenze particolari o limitazioni sui veicoli non gestite dagli altri istituti.
Cosa succede se il cliente fornisce informazioni non veritiere sui propri redditi nella domanda?
Gli istituti di credito verificano puntualmente i dati inseriti incrociandoli con la documentazione reddituale prodotta dal cliente. Eventuali incongruenze determinano la bocciatura della pratica. Nei casi in cui venga accertato un tentativo di falsificazione documentale, l'ente finanziatore può effettuare apposite segnalazioni agli organi competenti. La concessionaria è sollevata da responsabilità relative alla veridicità dei dati forniti dall'acquirente, a meno che non risulti un coinvolgimento diretto nella contraffazione dei documenti.
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Perché scegliere con cura la società finanziaria prima di presentare la domanda
Profilo 1: lavoratore dipendente con contratto a tempo indeterminato
Profilo 2: lavoratore autonomo o imprenditore con fatturato variabile
Profilo 3: società o impresa che acquista l'auto per la propria attività
Profilo 4: cliente con segnalazioni nei sistemi di informazioni creditizie o con storico creditizio debole
Profilo 5: cliente che desidera finanziare un'auto con più di 10 anni
Profilo 6: cliente senza busta paga fissa ma con reddito dimostrabile
Tabella riassuntiva: finanziaria consigliata per profilo
Dealcar e la gestione delle operazioni finanziate
Domande frequenti
Perché scegliere con cura la società finanziaria prima di presentare la domanda
Ogni richiesta di finanziamento presentata lascia una traccia nello storico creditizio del cliente. Se la domanda viene rifiutata e presentata a un'altra finanziaria, anche questa seconda consultazione viene registrata. Due o tre rifiuti in breve tempo possono rendere difficili le approvazioni successive anche presso finanziarie più flessibili, poiché il sistema interpreta le molteplici richieste come un segnale di difficoltà nell'ottenere credito.
Leggi anche come ridurre il tasso di rifiuto dei finanziamenti in concessionaria.
Per questo motivo, la decisione su quale finanziaria a cui presentare la richiesta deve essere presa prima di inoltrare qualsiasi documento, non procedendo per tentativi ed errori. Un venditore che conosce il profilo tipico di ogni finanziaria finisce per presentare meno domande respinte e chiudere più contratti al primo tentativo.
Le variabili che influenzano maggiormente l'approvazione sono cinque: la situazione lavorativa del cliente, il rapporto di indebitamento rispetto al reddito, lo storico dei pagamenti (banche dati, insoluti), il valore e l'anzianità del veicolo, e se l'operazione è intestata a una persona fisica o a una società.
Profilo 1: lavoratore dipendente con contratto a tempo indeterminato
È il profilo con il maggior numero di opzioni disponibili. Praticamente tutte le finanziarie tradizionali lavorano bene con dipendenti a tempo indeterminato: Santander Consumer Finance, BBVA Consumer Finance, Cetelem, Cofidis, CaixaBank Consumer e la maggior parte delle finanziarie dei marchi automobilistici.
Il fattore che varia maggiormente tra le finanziarie per questo profilo è il rapporto di indebitamento massimo accettato: la maggior parte non approva la pratica se la rata del nuovo prestito sommata ai debiti esistenti supera il 35%-40% del reddito netto del cliente. Santander Consumer e BBVA Consumer sono leggermente più restrittivi su questo punto; Cetelem e Cofidis tendono ad essere un po' più flessibili per profili con una buona storia creditizia, anche con un rapporto d'indebitamento più al limite.
Per questo profilo, la strategia corretta è presentare la pratica alla finanziaria con cui la concessionaria ha la migliore convenzione, poiché i tassi di interesse e le condizioni di approvazione offerti al partner abituale sono migliori rispetto a quelli di un cliente che si presenta senza intermediari.
Profilo 2: lavoratore autonomo o imprenditore con fatturato variabile
Il lavoratore autonomo è il profilo che genera la maggiore variabilità tra le finanziarie. Alcune lo trattano quasi allo stesso modo di un dipendente se è iscritto da più di due anni e ha un fatturato stabile documentato; altre applicano criteri molto più restrittivi perché ritengono che le entrate variabili comportino un rischio maggiore.
Santander Consumer Finance e BBVA Consumer sono più esigenti con gli autonomi: di solito richiedono le ultime due dichiarazioni dei redditi e i relativi modelli di versamento delle tasse per verificare la stabilità delle entrate. Se il fatturato dell'ultimo anno è inferiore a quello dell'anno precedente, potrebbero rifiutare la pratica anche se le entrate assolute sono sufficienti.
Cofidis e Cetelem hanno criteri leggermente più flessibili per i lavoratori autonomi con una partita IVA attiva da almeno due anni. Accettano profili con entrate variabili se la media degli ultimi due anni supera la soglia necessaria per coprire la rata.
Per le partite IVA con meno di due anni di attività, le opzioni tradizionali si riducono notevolmente. In questo caso, le finanziarie specializzate in profili a medio rischio o alcune fintech entrate nel mercato del finanziamento auto possono rappresentare l'alternativa praticabile, sebbene con tassi di interesse più elevati.
Vedi anche come vendere le rate anziché il prezzo totale nel finanziamento di un'auto.
Profilo 3: società o impresa che acquista l'auto per la propria attività
Quando l'acquirente è un'azienda (Srl, Spa, cooperativa), l'operazione cambia natura: non si tratta di un credito al consumo ma di un finanziamento aziendale. Non tutte le finanziarie collegate alle concessionarie offrono finanziamenti a persone giuridiche; alcune operano esclusivamente con persone fisiche.
Quelle che lavorano abitualmente con le aziende sono Santander Consumer Finance, BBVA Consumer Finance e alcune finanziarie specializzate in flotte aziendali come Alphabet Financial Services o ALD Automotive Financial.
Per una società, i documenti solitamente richiesti sono la visura camerale, la partita IVA, gli ultimi bilanci depositati presso il Registro delle Imprese o la dichiarazione dei redditi della società dell'ultimo esercizio, e in molti casi la fideiussione personale dell'amministratore. Per le aziende con meno di due anni di vita, ottenere un finanziamento a nome della società è molto difficile e l'alternativa di solito è il finanziamento intestato all'amministratore come persona fisica.
Il leasing e il noleggio a lungo termine rappresentano alternative più accessibili rispetto al prestito classico per le aziende, soprattutto per quelle più piccole o di recente costituzione, poiché il bene finanziato funge da garanzia intrinseca al contratto.
Leggi anche come funziona lo stock finance per le concessionarie per comprendere la logica del finanziamento degli attivi.
Profilo 4: cliente con segnalazioni nei sistemi di informazioni creditizie o con storico creditizio debole
Una segnalazione attiva per insoluti o ritardi nei pagamenti è motivo di rifiuto automatico presso la maggior parte delle finanziarie tradizionali. Le uniche opzioni rimaste sono le finanziarie specializzate in profili ad alto rischio, che operano con tassi di interesse più elevati e importi finanziati più limitati.
Esistono alcune finanziarie e piattaforme di credito al consumo di nicchia che offrono prodotti specifici per clienti con uno storico creditizio debole o con piccole pendenze (debiti telefonici, bollette o piccoli importi).
Prima di presentare la domanda, è consigliabile che il cliente verifichi la propria situazione nelle banche dati creditizie (come CRIF o simili) per conoscere con esattezza le segnalazioni attive. Se la pendenza è di importo ridotto e risolvibile (ad esempio, una bolletta telefonica non pagata), saldare tale debito prima di richiedere il finanziamento può riaprire le porte delle finanziarie tradizionali, che altrimenti rifiuterebbero la pratica.
Scopri come le segnalazioni di cattivo pagatore influenzano la vendita di auto usate.
Per questi profili, la concessionaria può facilitare l'operazione proponendo un anticipo più alto (che riduce l'importo finanziato e migliora il rapporto tra garanzia e rischio) o una durata più breve che abbassi la rata mensile e migliori il rapporto d'indebitamento.
Profilo 5: cliente che desidera finanziare un'auto con più di 10 anni
L'anzianità del veicolo è uno dei criteri che limita maggiormente le opzioni di finanziamento. Le finanziarie tradizionali applicano politiche differenti riguardo all'età massima dei mezzi che finanziano.
Santander Consumer e BBVA Consumer di norma non finanziano veicoli con più di 10 anni di anzianità o con oltre 150.000 o 200.000 chilometri. Cetelem e Cofidis tendono ad essere un po' più flessibili, coprendo in alcuni casi vetture fino a 12 o 15 anni.
Per i veicoli con più di 10 anni, le alternative più efficaci sono i prestiti personali non finalizzati al veicolo: il cliente richiede un prestito personale a Cetelem, Cofidis o altri istituti di credito al consumo e utilizza la liquidità ottenuta per acquistare l'auto. Il tasso di interesse è solitamente un po' più alto rispetto al prestito finalizzato, ma non ci sono limitazioni legate all'età della vettura.
Un'altra opzione è finanziare solo una parte del prezzo, chiedendo al cliente di versare un anticipo più consistente in modo da mantenere l'importo finanziato entro i limiti accettati dalla finanziaria per quella tipologia di veicolo.
Leggi quali finanziarie lavorano con concessionarie indipendenti.
Profilo 6: cliente senza busta paga fissa ma con reddito dimostrabile
Pensionati, percettori di canoni di locazione, lavoratori con contratto a tempo determinato o part-time e studenti con garanzie familiari sono profili che non rientrano nei criteri standard del dipendente con contratto fisso, ma che possono avere una reale capacità di rimborso.
Per i pensionati con un trattamento pensionistico sufficiente, la maggior parte delle finanziarie tradizionali lavora senza problemi, a condizione che la rata mensile sia proporzionata alla pensione e il rapporto di indebitamento rimanga entro livelli ragionevoli. La pensione viene accettata come reddito stabile da Santander Consumer, BBVA Consumer e Cetelem.
Per le persone con entrate variabili o non convenzionali (affitti, dividendi, sussidi), la documentazione è l'elemento chiave: gli estratti conto bancari degli ultimi 6-12 mesi che dimostrino la regolarità e l'entità delle entrate. Cofidis e Cetelem sono solitamente più aperti a valutare questa documentazione rispetto alle finanziarie collegate ai grandi istituti bancari.
Per i dipendenti con contratti a tempo determinato o part-time, le probabilità di successo dipendono dalla stabilità del datore di lavoro e dall'anzianità di servizio. Un contratto a tempo determinato rinnovato più volte con la stessa azienda ha maggiori possibilità di approvazione rispetto a un contratto di recente attivazione.
Tabella riassuntiva: finanziaria consigliata per profilo
Profilo del cliente | Prima scelta | Alternativa | Verifica principale richiesta |
|---|---|---|---|
Dipendente a tempo indeterminato | Santander Consumer / BBVA Consumer | Cetelem | Rapporto di indebitamento complessivo |
Autonomo +2 anni | Cetelem / Cofidis | Santander Consumer (se fatturato stabile) | Ultime due dichiarazioni dei redditi |
Autonomo -2 anni | Finanziarie specializzate | Prestito personale | Data inizio attività e fatturato trimestrale |
Società / impresa | Santander Consumer / BBVA Consumer | Alphabet / ALD Financial | Bilanci d'esercizio e firma di garanzia dell'amministratore |
Segnalazioni attive | Finanziarie specializzate | Anticipo più alto + durata breve | Verificare le banche dati prima di procedere |
Veicolo +10 anni | Prestito personale (Cetelem / Cofidis) | Finanziamento parziale con anticipo elevato | Data immatricolazione del veicolo e km complessivi |
Senza busta paga / pensionato | Cetelem / Cofidis | Qualsiasi ente previa verifica estratto conto | Estratto conto bancario degli ultimi 6-12 mesi |
Dealcar e la gestione delle operazioni finanziate
Con Dealcar puoi registrare lo stato di ciascuna richiesta di finanziamento all'interno della scheda dell'operazione: a quale finanziaria è stata inviata, se è approvata, in corso di valutazione o respinta, e il motivo del rifiuto, qualora sia noto. Questo ti consente di monitorare costantemente le pratiche in corso e di capire quale finanziaria garantisca il miglior tasso di approvazione per la clientela tipo della tua concessionaria, senza dover fare affidamento sulla memoria dei venditori.
Se desideri scoprire come funziona la gestione delle pratiche di finanziamento su Dealcar, richiedi una demo su dealcar.io.
Domande frequenti
Quanto tempo impiega una finanziaria a rispondere a una richiesta?
Santander Consumer e BBVA Consumer forniscono solitamente una risposta preliminare in meno di 2 ore per profili standard con documentazione completa. Cetelem e Cofidis in meno di 24 ore. Le finanziarie specializzate in profili più complessi possono richiedere dalle 24 alle 72 ore. La liquidazione finale dell'importo, una volta deliberata l'operazione, viene effettuata solitamente tra le 24 e le 48 ore successive all'approvazione.
È possibile inviare la richiesta a due finanziarie contemporaneamente?
Non è una scelta raccomandabile. Ogni richiesta inoltrata viene registrata nei sistemi di informazioni creditizie e l'invio di più pratiche in un arco di tempo ridotto può compromettere l'esito dell'istruttoria. La strategia corretta consiste nel selezionare la finanziaria più indicata per lo specifico profilo, inoltrare la richiesta e, solo in caso di esito negativo, rivolgersi alla successiva sfruttando le motivazioni del rifiuto per correggere i parametri della nuova domanda.
Ha senso per una concessionaria collaborare con più di tre finanziarie?
Sì, ma entro certi limiti. Disporre di due o tre partner finanziari con logiche di delibera complementari permette di coprire la quasi totalità delle casistiche. Attivare più di quattro o cinque finanziarie rischia di appesantire la gestione operativa senza apportare un reale miglioramento al tasso complessivo di approvazione. Il criterio corretto per selezionare i partner è la complementarietà: uno per i profili standard a condizioni competitive, uno per i casi un po' più complessi e un terzo per esigenze particolari o limitazioni sui veicoli non gestite dagli altri istituti.
Cosa succede se il cliente fornisce informazioni non veritiere sui propri redditi nella domanda?
Gli istituti di credito verificano puntualmente i dati inseriti incrociandoli con la documentazione reddituale prodotta dal cliente. Eventuali incongruenze determinano la bocciatura della pratica. Nei casi in cui venga accertato un tentativo di falsificazione documentale, l'ente finanziatore può effettuare apposite segnalazioni agli organi competenti. La concessionaria è sollevata da responsabilità relative alla veridicità dei dati forniti dall'acquirente, a meno che non risulti un coinvolgimento diretto nella contraffazione dei documenti.
