Índice

1. Cómo se calcula la cuota de una financiación

2. Tabla de cuotas: importe 8.000 euros

3. Tabla de cuotas: importe 12.000 euros

4. Tabla de cuotas: importe 15.000 euros

5. Tabla de cuotas: importe 20.000 euros

6. Tabla de cuotas: importe 25.000 euros

7. Tabla de cuotas: importe 30.000 euros

8. Cuota mensual vs coste total: la diferencia que más importa

9. Qué TAE esperar según el canal de financiación en 2026

10. Dealcar: vende tu coche actual y financia menos

11. FAQs

Cómo se calcula la cuota de una financiación

La cuota mensual de una financiación se calcula con la fórmula de amortización francesa, que es la que usan todos los bancos y financieras en España:

Cuota = Capital × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n - 1]

Donde el capital es el importe financiado, i es el tipo de interés mensual (TAE anual dividida entre 12) y n es el número de cuotas (meses).

No hace falta que hagas el cálculo a mano. Las tablas de este artículo están calculadas con esa fórmula para los importes, plazos y TAEs más habituales del mercado español en 2026. Busca el importe más cercano al que necesitas financiar y localiza la fila del plazo que te interesa.

Antes de usar las tablas, conviene tener claro qué significa la TAE y por qué es el único indicador válido para comparar ofertas. El artículo sobre qué es el TIN y el TAE lo explica con ejemplos.

Una aclaración importante: la cuota que aparece en las tablas es la cuota de amortización del préstamo, sin incluir seguros vinculados ni comisiones de apertura. Si tu financiación incluye esos elementos, la cuota real será algo más alta.

Tabla de cuotas: importe 8.000 euros

Coste total en intereses a 60 meses: TAE 5% → 1.060€ | TAE 7% → 1.480€ | TAE 10% → 2.200€

Tabla de cuotas: importe 12.000 euros

Coste total en intereses a 60 meses: TAE 5% → 1.600€ | TAE 7% → 2.280€ | TAE 10% → 3.300€

Tabla de cuotas: importe 15.000 euros

Coste total en intereses a 60 meses: TAE 5% → 1.980€ | TAE 7% → 2.820€ | TAE 10% → 4.140€

Tabla de cuotas: importe 20.000 euros

Coste total en intereses a 60 meses: TAE 5% → 2.620€ | TAE 7% → 3.760€ | TAE 10% → 5.500€

Tabla de cuotas: importe 25.000 euros

Coste total en intereses a 60 meses: TAE 5% → 3.320€ | TAE 7% → 4.700€ | TAE 10% → 6.860€

Tabla de cuotas: importe 30.000 euros

Coste total en intereses a 60 meses: TAE 5% → 3.960€ | TAE 7% → 5.640€ | TAE 10% → 8.220€

Cuota mensual vs coste total: la diferencia que más importa

Las tablas anteriores muestran la cuota mensual, que es el dato que más mira la gente al comparar financiaciones. Pero la cuota no es el coste real: el coste real es el total de intereses pagados durante toda la vida del préstamo.

Un ejemplo que ilustra bien la trampa del plazo largo: si financias 20.000 euros a TAE del 7%, la diferencia entre elegir 48 o 84 meses es esta:

La cuota baja 175 euros al mes, pero el coche acaba costando 2.508 euros más. Esos 175 euros mensuales de ahorro parecen atractivos en el momento de firmar, pero a lo largo de 7 años suman 14.700 euros adicionales en cuotas, de los cuales 2.508 son intereses puros.

No hay una respuesta universal sobre qué plazo elegir. Pero sí una regla práctica: no alargar el plazo más de lo necesario para que la cuota sea cómoda. Si puedes asumir 400 euros al mes sin forzar el presupuesto, no firmes a 84 meses por bajar a 303.

Para ver el impacto completo del plazo en el coste total, el artículo sobre cuánto cuesta financiar un coche incluye tablas de intereses totales por importe y escenario.

Qué TAE esperar según el canal de financiación en 2026

Las tablas están calculadas con TAE del 5%, 7% y 10%. ¿Cuál aplica en tu caso?

Para saber exactamente qué TAE puedes conseguir y en qué condiciones, el artículo sobre banco o concesionario para financiar un coche compara las dos opciones con detalle.

Para la mayoría de compradores con perfil estándar (contrato indefinido, sin deudas importantes, sin incidencias), la TAE real en 2026 estará entre el 5% y el 8% si comparan banco y concesionario antes de decidir. Las tablas de TAE 7% son las más representativas del mercado medio.

Para saber si tu perfil se sitúa en el rango de TAE más bajo, el artículo sobre cuánto puedes financiar según tu sueldo detalla qué criterios usan las entidades para evaluar el riesgo.

Dealcar: vende tu coche actual y financia menos

La cuota mensual que ves en las tablas corresponde al importe que financies. Cuanto menor sea ese importe, menor será la cuota y menor el coste total. Si tienes un coche en propiedad, venderlo antes de comprar el nuevo reduce directamente el capital a financiar.

Si todavía no has decidido si es el momento de cambiar, el artículo sobre cuándo cambiar de coche ayuda a evaluar si el cambio tiene sentido económico ahora o más adelante.

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FAQs

¿Cómo se calcula la cuota mensual de una financiación de coche?

Con la fórmula de amortización francesa: Cuota = Capital × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n - 1], donde i es el tipo de interés mensual (TAE/12) y n el número de meses. Las tablas de este artículo aplican esa fórmula para los importes y plazos más habituales del mercado español en 2026.

¿La cuota de las tablas incluye seguros y comisiones?

No. Las tablas muestran la cuota de amortización del préstamo sin seguros vinculados ni comisiones de apertura. Si tu financiación incluye esos elementos, la cuota real será algo más alta. Pregunta siempre el desglose completo antes de firmar.

¿Qué TAE es normal para financiar un coche en 2026?

Para un perfil estándar (contrato indefinido, sin deudas importantes, sin incidencias), entre el 5% y el 8% si comparas banco y concesionario. Las campañas del fabricante con TIN 0% son más baratas pero solo disponibles para modelos específicos. Por encima del 10% empieza a ser caro para un perfil sin complicaciones.

¿Cuánto más cuesta alargar el plazo para bajar la cuota?

Para 20.000 euros a TAE del 7%, pasar de 48 a 84 meses baja la cuota en 175 euros mensuales pero añade 2.508 euros al coste total en intereses. Cada año adicional de plazo tiene un coste real que conviene calcular antes de decidir.

¿Puedo reducir la cuota sin alargar el plazo?

Sí, aportando más entrada. Para 20.000 euros a 60 meses y TAE del 7%, cada 2.000 euros adicionales de entrada reducen la cuota en unos 40 euros mensuales y el coste total en intereses en unos 400 euros.